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中小企业融资方式,中小企业银行融资需要具备这些条件!(中小企业可以采用的融资方式有哪些)

admin2022-05-20 09:19:18创业资讯3730

中小企业融资难在哪里?原因有很多,但重要的是中小企业对银行缺乏基本的了解。俗话说知己知彼,百战不殆。从过去接触的客户来看,大多数中小企业都是银行和银行融资的白纸。

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介绍中小企业融资介绍介绍

前言

银行融资有点像小IPO,银行是否为企业提供融资有很多维度和因素。可能不容易回答,中小企业满足什么条件可以贷款;但基本上每个银行行长都可以说,企业想要获得银行贷款,必须满足什么基本要求,或者可以理解中小企业申请银行融资的基本要素。

中小企业融资入门介绍        

我整理了一下,列出了十个维度,希望业了解银行融资。

一、企业注册成立时间

一家新注册成立的企业,基本上是没可能拿到银行贷款的,除非是某家大企业新设立的子公司,且大企业提供担保。银行对于企业注册成立的时间一般要求是2年以上,甚至需要3年,也有比较短只要求1年的。

二、商业模式合理,主营业务清晰

合理的商业模式和明确的主营业务是中小企业在市场竞争中生存和发展的必要条件。商业模式不合理、主营业务不明确的企业在市场上难以长期发展,银行贷款风险较大。

这就要求企业主不仅要低头拉车,还要抬头看路,不断优化和完善自己的商业模式,提炼和总结,让人更容易理解和认可。

三、固定办公空间、管理团队和合理的组织结构

一个企业是一群人为了同样的目的在一起的组织。一个组织由一群人组成,有组织结构和分工合作,有固定的营业场所。没有固定的办公室,公司名下的员工很少,没有与公司运营相匹配的团队,很容易被视为空壳公司或为融资目的设立的融资公司。这些中小企业申请银行融资将非常困难。

四、贷款用途合理

贷款的目的是企业必须向银行解释清楚的。一方面,贷款的目的直接关系到银行贷款的安全,另一方面也关系到监管机构对银行贷款合规性的审查。例如,银行贷款不允许流入股市和房地产市场,贷款提取必须委托支付,这是从监管合规性的角度要求的。企业贷款可以用于多个方面,或者从银行借来的钱实际上可以用于多个维度。例如,购买原材料、支付工资、购买设备甚至偿还以前的贷款尤为重要。确定企业自身的贷款目的,合理满足银行贷款的监管条件尤为重要IPO上市是事实。

什么样的用途是合理的用途?一般来说,与借款企业主营业务相关的资本投资可视为合理的借款目的。例如,购买机械设备、原材料、提前退还应收款等。相反,这是一个不合理的贷款目的。

五、一套漂亮的财务报表

不要误解,这里提到的美丽的财务报表不是中小企业编写一套好的报表。从我过去接触过的一些中小企业来看,大多数企业的财务经理实际上没有能力制作一套美丽的财务报表。因为,财务经理基本上不知道银行眼中的美丽财务报表应该是什么。人们常说,中小企业的报表是假的,不能看到。大多数时候,真的有点冤枉了中小企业。这些企业的报表有时不是假的,但财务本身并没有做出正确的会计。

财务报表在企业融资中的重要作用应该在任何时候都处于领先地位。如果你想打开银行的大门,你必须注意自己的财务管理,做好你的账户和报告。

六、近两年主营业务收入和盈利能力

如果你想获得银行贷款,过去两年的主营业务收入至少应该是1000万,越大越好。销售收入过小的企业基本上无法进入银行门槛。销售收入原则上以企业发票收入为准,即纳税申报表数据为准;部分银行也可以接受部分未发票收入或私人账户收入作为公司的主营业务收入。

至于利润指标,一般要求企业在过去两年或至少在过去一年盈利,以企业向银行提供的审计报告(财务报表)为准。中小企业的损失将很难获得银行贷款。当然,由于中小企业报表存在财务运营空间,利润也是银行难以核实的点。在银行这么多年,我看到的企业向银行提供的报告都是盈利的;只有天知道真实情况是盈利还是亏损。

事实上,营业收入和盈利能力包括在财务报表类别中。我专门单独提出来,强调这两个维度对贷款的重要性。

七、公司结算流水

银行对企业结算流程的重视程度不亚于财务报表。主要原因是财务报表可能会被人工干预和调整,隐蔽性强,不易被发现。但银行流程,尤其是过去半年甚至一年的银行流程,基本一目了然。银行流程基本不可能造假粉饰,可靠性强。除非是专业的江洋盗贼,否则不会只申请几百万的中小企业贷款。

八、企业和个人信用调查,以及是否涉及诉讼

不良信用调查基本上是一票否决,包括贷款企业自身信用调查、企业法定代表人及其配偶、大股东及其配偶的信用调查,将严重影响企业自身的银行融资。如果企业本身有严重的信用调查不良记录,只能放弃企业作为银行贷款的主体。

对于诉讼,如果企业目前被起诉金额较大,基本上是一票否决,不可能申请贷款。对于企业过去结案的诉讼,要从多个维度来评估诉讼金额、性质和对企业当前经营的影响。但一般都有诉讼,尤其是近两年,都是比较严重的扣分项。

九、所属行业

基本上,每家银行都有行业信贷政策指导,明确哪些行业是鼓励;哪些是支持类别;哪些是限制类别;哪些是禁止类别。一方面,行业信贷政策是国家行业指导,基本上每家银行都会遵守;另一方面,各银行根据自身对各行业风险的评估和银行业信贷分布制定的差异化政策一般每年调整一次。

如果你的客户是银行限制或禁止的行业,恭喜你,你不用担心银行贷款,那就想办法重新包装自己,改变行业属性。

十、抵押担保

银行贷款基本上需要贷款企业提供担保。最好的担保方式必须是提供固定资产抵押,最常见的是住宅、工厂、商店和土地抵押。

目前,银行对中小企业的信贷文化仍然是砖文化,即只要企业提供足够的房地产抵押担保,上述信贷文化就会变得易于讨论。

二是深圳高新技术投资担保公司、中小企业担保公司等专业担保机构担保。有了这两家担保机构的担保,银行贷款基本畅通无阻。然而,获得这两家担保机构的担保与直接获得银行贷款金额没有太大区别。

三是关联公司担保、实际控制人个人连带责任担保;或部分应收款质押、账户质押、股权质押、无形资产质押等;这些应该是中小企业最常见的担保方式,但也是银行最不喜欢的担保方式。

中小企业融资入门介绍        

如果你的企业在上述十个维度或大部分维度都很好,恭喜您,您基本上有资格向银行申请贷款。当然,要真正获得银行贷款还有很长的路要走,还有很多细节需要注意。此外,不同的银行对上述维度有不同的看法和态度。即使是同一家银行、不同的网点和不同的客户经理也会有不同的理解和理解。

银行贷款,最难的其实是第一次(很多事情,其实是第一次最难的……),一旦你以企业信贷的方式进入银行的门,以后的事情就会变得容易得多。当你在银行的支持下迅速成长时,你会发现银行行长会排队贷款给你,你会开始头疼如何更好地平衡银行关系,这是幸福的麻烦。

中小企业融资入门介绍        

希望中小企业老板、财务经理们早一天迎来幸福的烦恼!


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