如何退保险（如何退保险才不受损失）

大家好，我是文文大保贝儿，你身边的个人寿险规划师。

有朋友跟文文大保贝儿说，看完我的文章，看到我之前买的保单，最直接的反映就是:

天啊！我以前买过什么保险，性价比这么低，一定是坑。

事实上，不是我们以前买的保险不好，而是随着保险业的市场竞争越来越激烈，市场上的产品越来越好。

除了增加轻症、中症、疾病数量和保费豁免外，越来越多的公司也开始使用增值服务来吸引客户。

随着市场竞争的激烈，越来越多的产品挑战行业价格底线，保险公司越来越迎合市场，所以越来越多的好产品。

但是，我还是想劝你:虽然现在的保险不错，但是不要冲动退保！

退保有损失，你要计算是否值得。

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退保有哪些风险？

(1)已付保费可能拿不回来

长期保险单一般有10-15天的犹豫期，在犹豫期内，可以无故退货。

但一旦过了犹豫期，保单的现金价值只能退还。

有多少现金价值具体写在合同里，找那一页看看，做到心中有数。

一般来说，前几年长期保险的现金价值很低，每年可能要交几千元，最后只能拿几百元退保。

（2）如果身体发生了异常状况，可能买不到新产品

如果身体有一些疾病，购买新产品可能无法通过健康通知，将面临加费、除外或拒绝保险的风险。

这个时候最重要的是保持现有的保障。冲动退保不仅可能导致新的保障买不到，还会失去原有的保障。

(3)新产品每年都有，不用看就心动。

显然之前的保单性价比不错，只是因为产品迭代，发现了更好的，就要退保换新的，真的很不理智。

不断迭代保险产品是不可避免的。看到新产品就退保，什么时候才能找到最好的保险产品？永远找不到。

而且，保险配置本身也是一个动态的过程，不能一步到位”。

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如何确定是否退保？会损失多少？

但是在退保之前，我们要先来看看退保是否划算。

如果，退还旧保险省下的钱 > 买新保险要花，退保是划算的。

给大家讲一个简单的算法:

被保险人隔壁的老王，1983年1月出生，2018年7月购买XX福，人寿保险金额31万，重疾保险金额30万，长期事故增加30万，被保险人785.5元/年，已交1年，再交19年。

现在退保的话XX能拿回现金价值640元，后期还要交19年，总保费242924.5元，总成本为243564.5元。

如果用新的产品组合代替，比如XX大病险 XX长期意外险，选择30万，终身保险，20年缴纳。

按照王先生36岁的年龄，长期意外险的价格是1092元/年，总保费是21840元；重大疾病保险的价格是7977元/年，总保费是159540元；总共184380元。

如果选择替代方案，一共可以节省保费59184.5元，保障更好，此时退保相对合理。

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保险退保的具体流程是什么？

无论是哪家保险公司，退保前都要确认清楚，因为退保会造成很大的损失。

然后在退保的时候，需要准备好退保相关的材料，比如投保人的身份证，保险的保单等等材料，保险公司审核投保信息后，之后就可以办理退保手续了。

在具体的退保申请中，可以选择线上退保，也可以选择线下保险公司网点退保。

提交退保申请后，保险单开始失效，约3-5个工作日。保险公司审核后，保费将转入指定账户。

到这里，就完成全部的退保流程了。