小额贷款不查征信必过,好会借贷款靠谱吗

疫情下，借款人资金流动紧张，逾期压力大。这时才发现，逾期征信已经成为了绕在脖子上的枷锁，开始放大征信的负面意义。在一些借款人看来，贷款信用报告无非是方便银行做风险控制。对于借款人来说，这是一个额外的负担，也是一个随时可能收紧的枷锁.

不仅如此，一些借款人在选择贷款产品时，开始戴上有色眼镜，将贷款产品分为“信用产品”和“无信用的信用产品”。对于前者，你可以避免，但对于后者，就像是心中的爱。一些借款人甚至不想把“红包”送到手中，以免收不到贷款.

这种行为到底对不对？为什么有些贷款产品不能去征信？

“首先，我们需要明确‘贷款信用报告’的含义。简单来说，借款人在金融机构申请贷款后，其贷款信息如金额、期限、还款记录、是否逾期等都会上报至信用信息系统，以后会被其他金融机构用于法律查询。”苏宁金融研究院研究员黄表示，广义上的“贷款征信”是指对贷款信息进行记录和查询，不仅包括央行征信系统，还包括提供大数据服务的100家银行等公司的征信。狭义的“贷款信用报告”是指贷款信息一般提交给央行的信用报告系统。

对于银行业金融机构来说，向中央银行的信贷信息系统报告贷款信息是一项基本的法律要求。根据中国人民银行2005年第《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》号令第六条，商业银行应遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其相关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息；并遵守中国银行业监督管理委员会2010年发布的《个人贷款管理暂行办法》的相关规定：贷款人应建立健全借款人的信用记录和评估制度。定期跟踪、分析、评估借款人履行借款合同的情况，作为后续与借款人合作的信用评估依据。

“当然，这些办法和规定不仅适用于银行，也适用于消费金融公司和国务院银行业监督管理机构批准的其他专门从事信贷业务的金融机构，即持牌机构。因此，对于正规的被许可人来说，从事信贷业务和贷款的信用信息是最基本的要求之一。”黄对说道。

此外，信用信息的记录是“使用信用”的基础。如果一个国家、一个企业、一个个人想使用信用，首先要有信用信息。建立个人信用信息记录是关键的一步。

那么，为什么它们是同样的借贷产品，有的是求信用的，有的不是求信用的呢？对此，黄表示，持牌银行业金融机构的产品不能进行征信的原因有三：一是新设立的法人银行没有接入央行征信系统。访问央行信用信息系统是一个复杂的过程，对系统、数据量、人员要求都很高，只有满足一些条件才可能正式访问。二是因违反相关法律法规，被暂停进入央行信用信息系统。第三，个人信用产品不记录在个人信用报告中，比如公积金贷款。过去，这些产品中的一些不包括在个人信用报告中。

“因此，对于正常合规的机构和产品，贷款很难收不到信用信息。对于其他产品，如点对点贷款和小额信贷，它们没有连接到信贷信息系统，因为它们没有许可证或资格不足。同时，贷款不授信相当于增加了贷款平台的风险，相应的贷款产品利率会更高，额度也会更小，以降低发放贷款的风险。”黄说，其实没有信用信息并不意味着借款人的

比如金融机构在网贷平台、小贷公司购买贷款信息的数据库服务，以便在央行征信系统之外更全面地了解借款人的信用情况，全面评估借款人的贷款请求。因此，对于那些认为没有信用信息的借款不会影响未来车贷、房贷等银行贷款产品的人来说，是不可取的。

来源：经济日报